iDeCo初心者の商品選び【商品は大きくわけて元本確保型と投資信託の2種類】

iDeCoって損する場合もあるの？積み立てる商品を選ぶのが難しいので選び方を教えてほしい！

iDeCoの商品の種類は、大きく分けて投資信託と元本確保型の2種類にわかれています。

元本確保型であれば元金を下回ることはありませんが、投資信託であれば損をすることも。でも、元本確保型では長年積み立てていても利益はほんの少しになるかもしれません。

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このため、iDeCoの掛け金をどちらのタイプで運用していくかがとても重要になります。

この記事では、元本確保型と投資信託の2種類について説明していきます。また、それぞれの商品を取り扱っている金融機関についてもお伝えします。

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iDeCoの商品の種類は大きく分けて2種類【元本確保型と投資信託】

iDeCoの金融商品は、大きく分けると２つに分類できます。

iDeCoの商品のタイプは2種類

それぞれ、詳しくみていきたいと思います。

元本確保型には、定期預金と保険があります。

大きな利益は見込めないものの、少なくとも元本は確保できる商品です。iDeCoでなくても普通預金のほかに定期預金で貯蓄をしている方も多いのではないでしょうか。

iDeCoでは手数料がかかりますが、元本確保型の中の定期預金は、この定期預金と同じタイプの商品です。いつ解約しても元本を下回ることはありません。

投資信託は、運用がうまくいけば元本以上の利益をあげられますが、うまくいかないと元本を割り込む場合もあります。

よって、絶対に元本を割り込むのは嫌だという方は、この定期預金タイプの元本確保型を選ぶと良いですね。

さきほどは、元金を下回りたくない方は元本確保型。ということをお伝えしましたが、iDeCoのメリットは「節税をしながら長年運用をして老後の資金をつくっていく」ということです。

働いている方であれば、毎年支払う所得税と住民税で、iDeCoに加入すれば、すでに大きな節税効果があります。

このため、元本割れのリスクはこの節税効果である程度カバーできると考え、投資信託商品を選んでいくこともおすすめです。

これは、うまく運用できれば節税効果にプラスして利益も出すことがでるからです。

それでは投資信託について詳しくみていきましょう。

投資信託は大きく分けると２つのタイプに分類できます。

投資信託のタイプは2種類

パッシブ型はインデックス型とも呼ばれ、運用目標とされるベンチマーク・目標（日経平均株価やTOPIXなどの指標）を設定して、その目標に連動する運用成果を目指す運用手法です。

いっぽうアクティブ型は、金融機関のファンドマネージャーが投資戦略の立案やその戦略に基づく投資対象の選定などをおこない、ベンチマークを上回る運用成果を目指す運用手法です。

一般的に、パッシブ型商品は市場価格と連動しているため、値動きがわかりやすく、リターンやリスクについても把握しやすいとされています。

ただ、市場価格全体が上昇傾向にあると同じように上昇しますが、下落傾向にあると同じように下落してしまうリスクもあります。

アクティブ型商品は、将来的な成長を予想した銘柄への投資で、その見込みどおりになった場合には利益が大きくでます。

でも、ファンドマネージャーの運用方針によっては、リスクが高くなる可能性もあります。

こちらの記事で紹介した金融機関12社で、パッシブ型・アクティブ型がそれぞれどれだけあるかを以下にまとめました。